9월 16일, 한국주택금융공사는 가계부채 구조를 개선하기 위해 "서민 안심전환대출" 신청을 받기 시작했습니다. 이 상품은 변동금리형 또는 준고정금리형 주택담보대출 이용자의 금리변동 위험을 완화하기 위해 출시된 정책상품으로 최대 5억원까지 기존 대출잔액 내에서 최소 1%의 저금리로 갈아탈 수 있는 것이 특징입니다. 또 중도상환수수료가 전액 면제되기 때문에 원금 상환 계획이 있다면 큰 부담 없이 상환할 수 있을 것으로 보입니다. 다만 자격과 심사기준이 까다롭고 선착순이기 때문에 관심이 있다면 빨리 준비해야 합니다. 자세한 사항은 공사 홈페이지 또는 콜센터 문의를 통해 확인할 수 있습니다.
서민형 안심전환대출
코로나19 확산으로 지난해 11월 신규 가계대출 변동금리 비중이 82.3%까지 상승한 가운데 정부가 서민 실수요자의 이자상환 부담이커져 은행권 부실로 이어질 수 있는 안전한 전환대출 지원 정책을 재추진하고 있습니다. 안심전환대출은 소득제한이 없는 일반형과 소득제한이 있는 우대형(7천만원 이하)으로 금리는 보금자리론보다 최대 0.1%포인트, 0.3%포인트 낮습니다.
- 일반형 (소득제한이 없음) 한도 2억5천만원 단 집값 9억원 이하
- 우대형 (소득 제한 7천만원 이하) 한도 5억원
금리를 살펴보면 금리 인상기에 시행되는 안심전환대출 금리가 과거 사업보다 0.1%포인트 정도 낮고 우대금리는 연 4.0~4.3% 수준임을 알 수 있습니다.
안심 전환대출 자격조건
대출 대상자는 1주택자로 연소득 8500만원 이하여야 하지만 신혼부부나 결혼 7년 이내 2자녀 이상 가구는 연 1억원 이하로 확대됩니다. 대출 대상 주택은 시가 9억 원 이하 주택이어야 하고, 대출 최고액이 5억 원을 넘지 않아야 합니다. 기본적으로 소득 기준으로 LTV 70%, DTI 60%를 넘지 않아야 하는데 정리해보면 5억원, LTV, DTI 중 최저한도가 대출받을 수 있는 최대한도라는 점 참고해주세요.
안심 전환 대출에 대해 자주 묻는 질문들
Q : 서민형안심 전환대출대출 금리는 얼마나 낮을까?
A : 대출 기간과 적용 방식에 따라 고정금리가 1.85~2.2%에서 차등 적용됩니다.
대출 기간이 길수록 금리가 높아지는데, 주택금융공사 홈페이지에서 신청하면 은행 창구 이용 신청보다 0.1% 낮아집니다. 예를 들어 주택금융공사 홈페이지에서 10년 만기로 신청하면 1.85%로 대출이 가능합니다. 여기에 다자녀 가구나 신혼 가구에 해당할 경우 추가 금리 우대 혜택을 받을 수 있다는 점도 눈여겨볼 대목입니다.
Q : 서민형안심 전환대출대출이자 얼마나 아낄 수 있을까?
A : 이것은 중요한 점이고, 여러분이 궁금해 할 수도 있는 것입니다. 상품 대출을 받을 경우 기존 대출 대비 얼마나 부담을 덜 수 있느냐가 관건입니다. 예시로 이야기 나누어 보겠습니다. "대출 잔액 5억 원, 만기 20년, 기존 대출금리 3.5%"로 가정 ➡ 현재 기준으로 매월 원리금 균등상환으로 상환한다고 하면, 월 상환액은 290만 원입니다.
만일 이것을 "서민형 안심 전환대출"로 변경할 시, 2.05%로 낮아지며, 월 상환액은254만 원으로 감소합니다. 그러면, 매달 상환해야 하는 금액 차이는, 3년 정도 갚는 중 이며, 앞으로 17년 상환 가정 ➡ "36만 원 X 12 X 17년" = 약7300만 원. 조금 크게 얘기해서 1억 가까이절약이 가능하기 때문에, 반드시 '서민형 안심 전환대출' 대환에 대해 고민하셔야 하며, 그만한 가치가 존재합니다.
Q : 기존 고정금리 대출은 신청 가능한가?
A : 여러분들이 궁금해하실 수도 있는 거예요. 안타깝게도 고정금리 대출은 제외됩니다. 그리고 전환대출 상품이기 때문에 당연히 신규대출은 불가능합니다. 따라서 2019년 7월 23일까지 시행된 주택담보대출만 적용 가능하다는 점을 인식할 필요가 있습니다. 또한 보금자리론, 디딤돌론 등 정책모기지 상품에서 이미 대출을 받은 사람은 해당 상품으로 전환할 수 없습니다.
Q : 거치기간(이자만 납부하는 기간) 설정 가능한가?!
A : 해당 상품의 경우, 거치가 불가능 합니다. 따라서, 무조건 원리금 또는 원금균등 분할상환 중 한 가지를 선택해야 한다는 점 유의하셨으면 합니다.
Q : 중도상환 수수료는얼마인가?!
A : 이 역시 빼놓을 수 없는 질문입니다. 금액의 경우 3년 이내 중도상환 시 중도상환수수료(슬라이드 방식)가 최대 1.2% 부과된다는 점에 유의할 필요가 있습니다.
Q : '서민형안심 전환대출'선착순 인가 혹은 선발방식이 따로 있는가?!
A : 파격적이고 파격적인 제품인 만큼 궁금하실 수도 있습니다. 신청 수요가 공급 20조 원을 넘으면 집값이 낮은 순으로 대상을 선정합니다. 따라서 본인이 보유한 주택의 시세가 낮으면 대상자로 선정될 가능성이 높습니다.
Q : 마지막으로, '서민형안심 전환대출' 언제 신청하면 되는가?
A : 서민 안심전환대출 신청은 추석 이후 2주간 2019년 9월 16일부터 9월 29일까지 접수됩니다. 대출 이용에 관심이 있으신 분들은 이 기간 동안 꼭 신청해주시기 바랍니다. 신청 방법의 경우 은행 창구와 금리를 조금 낮게 설정하고 싶다면 주택금융공사 홈페이지에서 직접 신청하면 됩니다.
오늘은 "서민형 안심 전환대출"에 관하여 상세히 알아보았는데요, 한국의 부동산 시장 상황상 대출을 끼고 구입할 수밖에 없기에, 이번 주제를 이해한 후, 자격조건이 충족되어 신청할 수 있는 분은 이번 기회를 놓치지 않았으면 하는 바람입니다.
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